Погода
22 Ноября 2019
Общество

Треть зарплаты - за долги

Источник фото: Андрей Зубило
Источник фото: Андрей Зубило

Краснодар, 22 ноября – Юг Times, Сергей Алексеев. Жители Краснодарского края вынуждены отдавать 20,6% дохода на погашение кредитов.

Рост выдачи займов населению Кубани отмечен во всех сегментах, кроме микрофинансирования. Краснодарский край входит в Топ-10 регионов с наибольшей динамикой роста показателя долговой нагрузки (ПДН) у заемщиков со средними доходами (от 20 до 40 тысяч рублей).

Регион занимает девятую строчку рейтинга среди субъектов РФ. Это говорит о том, что население продолжает активно брать в банках кредиты, а те, в свою очередь, по-прежнему выдают деньги под снижающиеся процентные ставки. Но хватит ли возможностей у заемщиков вернуть взятые займы?


НАГРУЗКА РАСТЕТ

Если на 1 апреля 2019 года среднестатистический житель Кубани должен был отдавать по кредитным обязательствам 19,93% от своего месячного дохода, то на 1 октября эта цифра выросла уже до 20,62%. Такие данные публикует Национальное бюро кредитных историй. Рост показателя долговой нагрузки был отмечен во всех категориях заемщиков, независимо от уровня их доходов. За прошедшие шесть месяцев больше всего ПДН вырос в сегменте заемщиков с доходами до 20 тысяч рублей - до 28,8% (рост на 1,78 процентных пункта). Чуть меньше долговая нагрузка увеличилась у граждан с доходами от 20 до 40 тысяч рублей - до 24,57% (на 1,7 процентных пункта). У заемщиков с доходами свыше 40 тысяч рублей в месяц ПДН вырос до 20,57% (на 1,38 процентных пункта).

— Несмотря на отмеченный за последние полгода небольшой рост ПДН, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на достаточно приемлемом уровне, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — В то же время у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства.


РАСТЕТ И ВЫДАЧА КРЕДИТОВ

По последним данным НБКИ, в Краснодарском крае продолжает расти выдача кредитов по всем направлениям, кроме займов до зарплаты. Так, согласно статистике бюро, количество автомобилей, купленных в кредит на Кубани в третьем квартале этого года, составило 8968 единиц. Это шестой показатель в России. Рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 16,4%.

За девять месяцев текущего года на Кубани было выдано 546 тысяч потребительских кредитов, что на 4,9% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Средний размер потребкредитов в третьем квартале этого года в регионе составил 160,1 тысячи рублей и увеличился по сравнению с показателями аналогичного периода прошлого года на 1,2% (было - 158,2 тысячи рублей). Край в рейтинге регионов по данному показателю занимает 16-е место.

Новых кредитных карт в третьем квартале текущего года на Кубани было выдано 119,8 тысячи единиц. По сравнению с третьим кварталом 2018 года рост составил 8,6% (было - 110,3 тысячи карт). По этому показателю Краснодарский край находится на четвертом месте в России после Москвы (214,8 тысячи), Московской области (169,4 тысячи) и Санкт-Петербурга (120,4 тысячи).

Свежих данных по ипотечному кредитованию пока нет, но можно предположить, что и в этой сфере произошел рост, учитывая, что по итогам первого квартала текущего года средний размер жилищного кредита на Кубани составил 2 миллиона рублей и по сравнению с первым кварталом 2018 года вырос на 16%. При этом рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита в Краснодарском крае на начало осени составил 63,74 тысячи рублей. По сравнению с 1 марта текущего года этот показатель вырос на 2,3%. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. По уровню рекомендованного семейного дохода для ипотечных заемщиков Краснодарский край занимает 22-е место среди российских регионов.


СНИЖЕНИЕ ПО МИКРОЗАЙМАМ

По итогам третьего квартала текущего года в Краснодарском крае было выдано 146,6 тысячи микрозаймов, или займов до зарплаты. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года их количество снизилось на 1,5%. Но, несмотря на это, Кубань остается в тройке регионов-лидеров по востребованности этого массового вида кредитования. Так, например, Кубань занимает восьмое место в России по показателю величины среднего размера займа, выдаваемого микрофинансовыми организациями (МФО). По итогам третьего квартала текущего года средний размер микрозайма на Кубани составил 8867 руб. и увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 16% (был 7643 руб.)

По данным НБКИ, сокращается в основном лишь доля микрозаймов небольшого денежного объема, в то время как выдача займов с суммами от 10 тысяч рублей увеличивается. Все это происходит на фоне снижения рентабельности микрофинансового бизнеса. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, многие МФО уже не так активно предоставляют совсем небольшие займы новым заемщикам, а стараются кредитовать проверенных клиентов, которым можно делегировать займы на суммы свыше 10 тысяч рублей.


МНЕНИЯ

Александр Осин, аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс»:

— Просрочка традиционно начинает расти вслед за объемом кредитования с временным лагом в 0,5-1,5 года. В случае реализации сценария замедления кредитной активности в России (что представляется вероятным в случае возможного ускорения инфляции в 2020 году), исходя из долгосрочной статистики, в ближайшие полгода-полтора следует ожидать рост просрочки по кредитам физических лиц банков.

Больше половины ипотечных кредитов в прошлом году пришлось на россиян младше 30 лет. Это максимальное значение с 2006 года. Основная проблема молодых заемщиков - безработица. По данным Росстата, в 2015-2017 годах доля безработных в возрасте 15-29 лет составляла 38,2-40,6%. Вряд ли указанная ситуация изменилась в 2019 году. Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 и 2019 годах в сумме составит порядка 6 триллионов рублей. Половина из них выдана молодежи. Она и станет фактором риска роста просрочки по кредитам физическим лицам от уровня 5% до 10% и более.


Андрей Кочетков, ведущий аналитик «Открытие Брокер»:

— Сам факт роста кредитной нагрузки еще не означает повышения уровня безнадежной закредитованности. Этот рост может сопровождаться увеличением дохода. Соответственно, абсолютные цифры не отражают соотношение кредитной нагрузки в сравнении с доходами. Стоит заметить, что снижение задолженности по микрокредитным займам также говорит о сокращении потребности в экстренном финансировании, которое, как правило, присутствует при недостатке доходов для покрытия ежедневных нужд.

Инструментом снижения долговой нагрузки может быть рефинансирование долга по более низким ставкам. ЦБ РФ в текущем году заметно смягчил свою денежную политику, снизив ключевую ставку до 6,5%. Это, по сути, исторически минимальная ставка регулятора в современной истории страны. Естественно, вслед за этим должны будут пойти вниз ставки по всем кредитам. Поэтому у населения появляется возможность рефинансировать свою задолженность и сделать выплаты по кредитам чуть менее значимыми. И, наконец, никакие ставки по кредитам не заменят собственную финансовую дисциплину и повышение своих доходов.


За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и Facebook

Читайте также:

В Анапе запретили плавать на надувных матрасах в море
08 Августа
Общество

В Анапе запретили плавать на надувных матрасах в море

Это связано с усилением отжимного северо-восточного ветра.
Число заболевших коронавирусом на Кубани превысило 9,1 тысячу
08 Августа
Общество

Число заболевших коронавирусом на Кубани превысило 9,1 тысячу

За сутки в регионе коронавирус подтвердился еще у 112 человек.
Коронавирус на Кубани выявили еще у 112 пациентов
08 Августа
Общество

Коронавирус на Кубани выявили еще у 112 пациентов

Всего в России за последние сутки инфекция подтверждена у 5 212 человек.
Ситуацию с задолженностью по зарплате на Армавирском машиностроительном заводе контролирует власть
08 Августа
Общество

Ситуацию с задолженностью по зарплате на Армавирском машиностроительном заводе контролирует власть

После того, как оценят и реализуют имущество, сотрудникам выплатят задолженность по зарплате.
Решения по Генплану Краснодара примут в прямом эфире
07 Августа
Общество

Решения по Генплану Краснодара примут в прямом эфире

Приоритетом будут интересы именно жителей города.
17:35 На Кубани скончались мужчина и женщина с коронавирусом 17:01 На 2-м проезде им. Айвазовского в Краснодаре временно ограничат движение 16:00 В Анапе запретили плавать на надувных матрасах в море 13:25 На парковке в Краснодаре загорелся автомобиль 11:55 Ушел из жизни митрополит Екатеринодарский и Кубанский Исидор 11:11 Число заболевших коронавирусом на Кубани превысило 9,1 тысячу 10:50 Прыгавшие на мемориале в Сочи девочки извинились за поступок 10:40 Коронавирус на Кубани выявили еще у 112 пациентов 10:21 Ситуацию с задолженностью по зарплате на Армавирском машиностроительном заводе контролирует власть 20:14 В Северском районе произошел пожар на складе
Обмен трафиком СМИ2